Т.нар. „приятелска измама“ – оспорване на картови плащания от клиенти, които реално са купили стоката – се превръща в растящ проблем за бизнеса във Великобритания и по света. Загубите са сериозни, а таксите по чарджбек допълнително утежняват положението. Експерти предупреждават, че тенденцията ще продължи и през 2026 г., а у нас търговците – включително в Пловдив – имат всички основания да предприемат превенция.
Как работи схемата
При „приятелска измама“ клиентът твърди пред издателя на картата, че не е извършил покупката, въпреки че тя е реална. Така сумата се връща на картодържателя, а търговецът губи и плащането, и се сдобива с разход:
„Чарджбеките са важна потребителска защита. За съжаление има случаи, в които потребителите подават неверни претенции.“
Личната битка на лондонски собственик
Ръсти Нарт, собственик на кафене Green Monkey London в Тутинг и заведение Fingers Kebab в Ню Адингтън, казва, че е наблюдавал ръст на подобни оспорвания и е започнал да разследва сам.
„Хора идват, харчат определена сума и в три-месечен прозорец могат да върнат плащането чрез чарджбек“, обяснява Ръсти Нарт. „Не само че връщаш парите, които са похарчили, но и плащаш такса за чарджбек от 28 лири (около 33 евро) плюс ДДС. Предоставил си продукт или услуга и губиш от всички страни.“
Той започнал да пази хартиени бележки за всяка поръчка и да сверява датите и часовете, за да открива клиентите.
„Взех нещата в свои ръце – пазя всички хартиени бележки за три месеца, за да намеря адреса на клиента и да го попитам защо е направил това“, казва Нарт, но допълва: „Не препоръчвам на други собственици да го правят – може да е опасно. Просто ми се струва, че доставчиците на ПОС терминали и банките не правят достатъчно.“
Цифрите: растяща цена за бизнеса
Според компанията за разплащания Worldpay всички видове измами с кредитни карти, включително „приятелска измама“, са стрували на британския бизнес 551,3 млн. лири (около 644 млн. евро) през 2023 г.
Проблемът е глобален. Доклад на LexisNexis Risk Solutions за киберпрестъпността през 2025 г. установява, че делът на т.нар. „приятелска“ или „първична“ измама се е увеличил от 15% през 2023 г. до 36% през 2024 г. Анализаторите очакват тенденцията да се засили и през 2026 г. В документа се отчита, че затягащата се икономическа среда подхранва изкушението за измама.
„С нарастването на икономическия натиск се увеличава и честотата на първичната измама“, се казва в доклада.
„Дигитално магазинно крадене“ и нови защитни решения
В сектора все по-често наричат явлението „дигитално магазинно крадене“. Появяват се компании, които предлагат решения за защита на търговците. Ариел Чен, главен изпълнителен директор на Chargeflow, разказва, че се е насочил към този бизнес, след като предишната му компания – бързо растяща глобална марка за козметика със субскрипция – пострадала от вълна чарджбеци.
„Не бяха престъпления от класическия тип, а по-хитри – с едно щракване на ‘Не получих’, което струваше скъпо“, казва Ариел Чен.
Последици и закон
Опит за подобна измама може да доведе до закриване на акаунта и влошаване на кредитната история на картодържателя. От SOTPay подчертават:
„Макар на отделния картодържател да му се струва, че единичната ‘приятелска измама’ е ‘нищо особено’ или без жертви, това по същество е кражба – престъпление.“
Британската кантора Stuart-Miller Solicitors уточнява, че измамите с кредитни карти се преследват по Fraud Act 2006 като измама чрез невярно представяне.
Според Stuart-Miller Solicitors престъплението „се наказва с до 10 години затвор, ако делото се гледа във Висшия съд“.
Къде е балансът
Адам Скарот от UK Finance напомня, че чарджбеките са ключова защита, когато покупката е сбъркана или неполучена, но подчертава, че злоупотребите имат реални жертви – търговците.
„Наричаме го ‘приятелска измама’, но това си е измама – и всяка измама има жертва“, казва Адам Скарот. „Чарджбеките са наистина важна защита за добросъвестните клиенти.“
Той описва и процедурата: банката на клиента повдига чарджбек към картовата схема (Visa или Mastercard), която се свързва с придобиващата институция на търговеца. Ако претенцията е валидна, средствата се възстановяват.
По думите му търговците трябва да работят по превенция, особено при поръчки по телефон и имейл.
„Когато приемате поръчки по телефон или имейл – изпратете съобщение за потвърждение и не предавайте стоката, докато клиентът не отговори писмено“, съветва Скарот.
Какво могат да направят бизнесите
- Поддържайте безупречни записи, за да защитите позицията си при спор.
- Използвайте куриери с доказуемо предаване (подпис/снимка) за по-силни доказателства.
- Инвестирайте в инструменти за предотвратяване на измами и спазвайте стандартните указания.
- Въведете ясни, клиентски ориентирани условия и политики за връщане/замяна извън чарджбек процеса.
- Приоритизирайте доброто обслужване – често намалява и основателните, и злоумишлените претенции.
- Направете възстановяването на суми лесно и прозрачно – безпроблемният процес намалява чарджбеките.
Български контекст: Макар данните да са от Великобритания, механизмът на чарджбек е еднакъв по схемите на Visa и Mastercard. Онлайн търговците у нас – и физическите обекти в Пловдив – могат да ограничат риска, като изискват писмено потвърждение при поръчки от разстояние, събират доказателства за доставка и поддържат ясни политики за връщане.
На кратко
- „Приятелската измама“ (чарджбек злоупотреба) се увеличава и носи реални щети на бизнеса.
- Загубите от картови измами във Великобритания през 2023 г. са 551,3 млн. лири (около 644 млн. евро).
- Глобално делът на първичната измама нараства от 15% (2023) до 36% (2024); очаква се ръст и през 2026 г.
- Таксата по чарджбек често е 28 лири (около 33 евро) + ДДС – допълнителен удар за търговците.
- Опитът за „приятелска измама“ не е без жертви и може да доведе до закриване на акаунт, лош кредитен рейтинг и до 10 години затвор при осъдителна присъда.
- Експертен съвет: потвърждение на поръчки по телефон/имейл, доказуема доставка, добри записи и ясни политики за връщане.
